Vídeo | The biggest mistake lottery winners make
E se ganhar na loteria pudesse arruinar a sua vida? Acertar os números da sorte parece o fim de todos os problemas, mas a verdade é que o verdadeiro desafio começa depois do prêmio. Entre receber tudo de uma vez ou criar uma renda para os próximos 30 anos, qual escolha realmente protege o seu futuro? Descubra como as regras do jogo financeiro mudam drasticamente com os juros compostos e como você pode construir o seu próprio milhão começando hoje, sem precisar de sorte.
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| English Transcript | Tradução |
| The biggest mistake lottery winners make | O maior erro que os ganhadores na loteria cometem |
| In January 2016, the US Powerball made history by awarding the first jackpot to exceed $1 billion. The three winning ticket holders were incredibly lucky, with odds of roughly 1 in 300 million. By some estimates, you're statistically more likely to be killed by a nearby meteor strike. | Em janeiro de 2016, o Powerball dos EUA fez história ao conceder o primeiro prêmio principal a ultrapassar US$ 1 bilhão. Os três detentores dos bilhetes premiados tiveram uma sorte incrível, com chances de aproximadamente 1 em 300 milhões. Por algumas estimativas, você tem estatisticamente mais probabilidade de ser morto pelo impacto de um meteoro próximo. |
| After winning such a huge jackpot, you might assume your life would immediately become simpler, but there are plenty of new challenges to navigate. First, most experts advise hiring a lawyer to protect you from fraud, harassment, and other legal risks. It's also critical to safeguard yourself against impulsive spending, a trap many lottery winners fall into. Take one Pennsylvania Lotto winner who, after winning $16.2 million, made so many extravagant purchases that he ended up in $500,000 of debt within 3 months. | Depois de ganhar um prêmio tão gigantesco, você pode presumir que sua vida se tornaria imediatamente mais simples, mas há muitos novos desafios para navegar. Primeiro, a maioria dos especialistas aconselha a contratação de um advogado para protege-lo de fraudes, assédio e outros riscos legais. Também é fundamental se proteger contra gastos impulsivos, uma armadilha em que muitos ganhadores de loteria caem. Veja o caso de um ganhador da loteria da Pensilvânia que, após ganhar US$ 16,2 milhões, fez tantas compras extravagantes que acabou com uma dívida de US$ 500.000 em 3 meses. |
| And you'll need to make one more decision, one that could dramatically shape the course of your financial future. Lottery winnings are typically paid out in one of two ways: you can choose the full jackpot amount, paid out in annual installments over 30 years (this is known as the annuity option); or you can take a much smaller lump sum, paid out immediately. | E você precisará tomar mais uma decisão, uma que pode moldar drasticamente o rumo do seu futuro financeiro. Os prêmios de loteria são normalmente pagos de uma de duas maneiras: você pode escolher o valor total do prêmio principal, pago em parcelas anuais ao longo de 30 anos (isso é conhecido como a opção de anuidade); ou você pode receber uma quantia única muito menor, paga imediatamente. |
| To better understand the financial implications of this choice, let's walk through both scenarios. Assuming you're the sole winner of a $3 million jackpot, the annuity would pay roughly $50,000 the first year. You'd then receive increasing annual payments for the next 30 years, reaching a grand total of 3 million. | Para entender melhor as implicações financeiras dessa escolha, vamos examinar ambos os cenários. Assumindo que você seja o único ganhador de um prêmio de US$ 3 milhões, a anuidade pagaria cerca de US$ 50.000 no primeiro ano. Você receberia então pagamentos anuais crescentes pelos próximos 30 anos, atingindo um total geral de 3 milhões. |
| In the short term, it might make sense to pay off any high-interest debts, like credit cards, auto loans, student loans, or mortgages. In 2024, the average American owed around $100,000 across these categories, so the first few annuity payments could clear much of it. Alternatively, initial payments could go towards building an emergency fund, which is typically a savings account that could cover 3 to 6 months of expenses. This would put you ahead of most Americans; a 2024 survey found that only 46% of adults had enough saved funds to pay 3 months of bills. | No curto prazo, pode fazer sentido quitar quaisquer dívidas com juros altos, como cartões de crédito, financiamentos de automóveis, empréstimos estudantis ou hipotecas. Em 2024, o americano médio devia cerca de US$ 100.000 nessas categorias, de modo que os primeiros pagamentos da anuidade poderiam eliminar grande parte disso. Alternativamente, os pagamentos iniciais poderiam ser direcionados para a construção de um fundo de emergência, que é tipicamente uma conta poupança que poderia cobrir de 3 a 6 meses de despesas. Isso colocaria você à frente da maioria dos americanos; uma pesquisa de 2024 descobriu que apenas 46% dos adultos tinham fundos economizados suficientes para pagar 3 meses de contas. |
| Receiving your winnings in a slow drip might not be as thrilling as an immediate tidal wave of cash. However, when used wisely, the annuity can provide financial stability from the start while ensuring a steady income stream for the future. | Receber seus ganhos em um fluxo lento pode não ser tão empolgante quanto uma onda imediata de dinheiro. No entanto, quando usada com sabedoria, a anuidade pode proporcionar estabilidade financeira desde o início, garantindo ao mesmo tempo um fluxo de renda constante para o futuro. |
| But maybe your goal is strictly to maximize your winnings. In that case, the upfront lump sum might actually be the better choice, even though you'll forfeit about half the advertised jackpot and it's often subject to a higher tax rate. A $3 million jackpot might leave you with just $850,000 after all these deductions. Still, with some patience, you could end up with more money if you utilize the power of compound interest. | Mas talvez o seu objetivo seja estritamente maximizar os seus ganhos. Nesse caso, a quantia única adiantada pode, na verdade, ser a melhor escolha, mesmo que você abra mão de cerca de metade do prêmio anunciado e ela frequentemente esteja sujeita a uma taxa de imposto mais alta. Um prêmio de US$ 3 milhões pode deixar você com apenas US$ 850.000 após todas essas deduções. Ainda assim, com um pouco de paciência, você poderia acabar com mais dinheiro se utilizar o poder dos juros compostos. |
| Compound interest builds like a snowball: you earn interest on your original investment, and then start earning interest on that interest. Benjamin Franklin famously illustrated this by leaving just £1,000 in two accounts in 1790, with instructions to let it compound. After 200 years, these funds grew to $6.5 million. | Os juros compostos crescem como uma bola de neve: você ganha juros sobre o seu investimento original e, depois, começa a ganhar juros sobre esses juros. Benjamin Franklin ilustrou isso de forma famosa ao deixar apenas £ 1.000 em duas contas em 1790, com instruções para deixá-las render juros compostos. Após 200 anos, esses fundos cresceram para US$ 6,5 milhões. |
| So, if you took the $850,000 lump sum and invested it in the US stock market, it could grow exponentially over time. Take the S&P 500, an index fund that includes 500 leading companies and is typically considered a stable long-term investment. Historically, it's returned an average of 10.5% per year. If you'd won 30 years ago and invested the lump sum in the S&P 500, it'd be worth over $19 million today. | Portanto, se você pegasse a quantia única de US$ 850.000 e a investisse no mercado de ações dos EUA, ela poderia crescer exponencialmente ao longo do tempo. Pegue o S&P 500, um fundo de índice que inclui 500 empresas líderes e é tipicamente considerado um investimento estável de longo prazo. Historicamente, ele retornou uma média de 10,5% por ano. Se você tivesse ganhado há 30 anos e investido a quantia única no S&P 500, ela valeria mais de US$ 19 milhões hoje. |
| Ultimately, choosing between the lump sum and the annuity comes down to knowing your own goals and priorities. Are you content to wait decades as your fortune builds? Does a lifetime of steady paychecks feel more reassuring than one big payout? What kind of life do you want to live? Understanding your values also makes it easier to spend with intention and avoid impulsive buys. | No final das contas, escolher entre a quantia única e a anuidade se resume a conhecer seus próprios objetivos e prioridades. Você está satisfeito em esperar décadas enquanto sua fortuna se constrói? Uma vida inteira de contracheques estáveis parece mais reconfortante do que um único grande pagamento? Que tipo de vida você quer viver? Compreender seus valores também torna mais fácil gastar com intenção e evitar compras impulsivas. |
| As this mindset isn't just for lottery winners, consider this: say you spend $3 per day, or around $1,000 per year, on lottery tickets. If, at 18, you had instead chosen to invest that money consistently, you could likely retire with over a million dollars. In other words, while lottery winners are rare, building up your own million-dollar jackpot doesn't have to be. And you can start building it right now. | Como essa mentalidade não é apenas para ganhadores de loteria, considere o seguinte: digamos que você gaste US$ 3 por dia, ou cerca de US$ 1.000 por ano, em bilhetes de loteria. Se, aos 18 anos, você tivesse escolhido investir esse dinheiro consistentemente, você provavelmente poderia se aposentar com mais de um milhão de dólares. Em outras palavras, embora os ganhadores de loteria sejam raros, construir o seu próprio prêmio de um milhão de dólares não precisa ser. E você pode começar a construí-lo agora mesmo. |
| TED has partnered with Gifted Savings, a nonprofit that gifts $1,000 investment portfolios and free financial education to young people, helping them learn how to grow their wealth over time. Learn how you can bring Gifted Savings to your school or community at ed.ted.com/giftedsavings. | O TED fez uma parceria com a Gifted Savings, uma organização sem fins lucrativos que doa carteiras de investimento de US$ 1.000 e educação financeira gratuita para jovens, ajudando-os a aprender como aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Saiba como você pode trazer a Gifted Savings para sua escola ou comunidade em ed.ted.com/giftedsavings. |
Contagem de palavras
A tabela abaixo exibe as palavras encontradas neste vídeo, bem como o número de vezes em que aparecem.
Veja também: Para que serve esta tabela?
| Freq. | Palavra | Freq. | Palavra | Freq. | Palavra |
|---|---|---|---|---|---|
| 29 | the | 23 | you | 23 | to |
| 18 | of | 18 | a | 14 | in |
| 12 | and | 11 | your | 11 | it |
| 9 | that | 9 | million | 8 | with |
| 8 | is | 7 | jackpot | 7 | could |
| 6 | this | 6 | lottery | 6 | interest |
| 6 | are | 5 | would | 5 | sum |
| 5 | over | 5 | one | 5 | might |
| 5 | lump | 5 | can | 5 | be |
| 5 | as | 5 | annuity | 4 | years |
| 4 | winners | 4 | or | 4 | more |
| 4 | if | 4 | first | 4 | financial |
| 4 | by | 4 | an | 4 | after |
| 3 | year | 3 | winnings | 3 | winning |
| 3 | us | 3 | up | 3 | typically |
| 3 | these | 3 | take | 3 | start |
| 3 | so | 3 | savings | 3 | per |
| 3 | payments | 3 | pay | 3 | paid |
| 3 | out | 3 | on | 3 | not |
| 3 | months | 3 | make | 3 | just |
| 3 | investment | 3 | for | 3 | compound |
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| 2 | while | 2 | two | 2 | time |
| 2 | then | 2 | term | 2 | ted |
| 2 | steady | 2 | spend | 2 | s&p |
| 2 | some | 2 | roughly | 2 | own |
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| 2 | life | 2 | let | 2 | learn |
| 2 | invested | 2 | impulsive | 2 | immediately |
| 2 | how | 2 | had | 2 | grow |
| 2 | gifted | 2 | future | 2 | funds |
| 2 | fund | 2 | from | 2 | does |
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| 2 | better | 2 | average | 2 | at |
| 2 | around | 2 | annual | 2 | also |
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| 1 | wisely | 1 | who | 1 | which |
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| 1 | decision | 1 | decades | 1 | debts |
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| 1 | credit | 1 | cover | 1 | course |
| 1 | content | 1 | consistently | 1 | considered |
| 1 | consider | 1 | companies | 1 | community |
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| 1 | chosen | 1 | choosing | 1 | choose |
| 1 | challenges | 1 | categories | 1 | cash |
| 1 | case | 1 | cards | 1 | buys |
| 1 | bring | 1 | both | 1 | bills |
| 1 | billion | 1 | biggest | 1 | big |
| 1 | between | 1 | benjamin | 1 | become |
| 1 | awarding | 1 | avoid | 1 | auto |
| 1 | assuming | 1 | assume | 1 | any |
| 1 | amount | 1 | americans | 1 | american |
| 1 | alternatively | 1 | all | 1 | ahead |
| 1 | ago | 1 | against | 1 | advise |
| 1 | advertised | 1 | adults | 1 | actually |
| 1 | across | 1 | accounts | 1 | account |
| 1 | about | 1 | £ |
