Video | 3 psychological tricks to help you save money

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Todos nós queremos economizar mais dinheiro – mas, no geral, as pessoas hoje estão fazendo cada vez menos. A cientista comportamental Wendy De La Rosa estuda como as pessoas comuns tomam decisões para melhorar seu bem-estar financeiro. O que ela encontrou pode ajudá-lo a assumir o compromisso de economizar mais e gastar menos. (Fonte: TED.COM)

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We all know that saving is important and is something that we should be doing.Todos sabemos que é importante economizar e que deveríamos fazer isso.
And yet, overall, we're doing less and less of it.Porém, em geral, economizamos cada vez menos.
We know what we need to do.Sabemos o que precisamos fazer.
The question is: How do we do it? And that's what I'm here to teach you.A questão é: "Como fazer?" É isso que vou ensinar a você.
Your savings behavior isn't a question of how smart you are or how much willpower you have.Seus hábitos de poupança não são questão de inteligência, nem de força de vontade.
The amount we save depends on the environmental cues around us.O quanto economizamos depende dos sinais ambientais.
Let me give you an example.Vou lhe dar um exemplo.
We ran a study in which, in one group, we showed people their income on a monthly basis.Conduzimos um estudo no qual, em um grupo, mostramos às pessoas sua renda por mês.
In another group, we showed people their income on a weekly basis.Em outro grupo, mostramos às pessoas sua renda semanal.
And what we found was that people who saw their income on a weekly basis were able to budget better throughout the month.Descobrimos que as pessoas que viram a renda por semana conseguiram gerenciar melhor o orçamento durante o mês.
Now, it's important to know that we didn't change how much money people were receiving, we just changed the environment in which they understood their income.É importante saber que não mudamos a quantia que as pessoas recebiam, apenas o ambiente em que elas percebiam sua renda.
And environmental cues like this have an impact.Sinais ambientais como esse têm impacto.
So I'm not going to share tricks with you that you already know.Não vou compartilhar truques que você já conhece.
I'm not going to tell you how to open up a savings account or how to start saving for your retirement.Não vou lhe dizer como abrir uma poupança, nem como economizar para sua aposentadoria.
What I am going to share with you is how to bridge this gap from your intentions to save and your actions.Vou compartilhar com você truques de como preencher essa lacuna entre suas intenções de economizar e suas ações.
Are you ready?Você está pronto?
Here's number one: harness the power of pre-commitment.Eis o primeiro: aproveite o poder do pré-compromisso.
Fundamentally, we think about ourselves in two different ways: our present self and our future self.Basicamente, pensamos em nós mesmos de duas maneiras diferentes: nosso "eu" atual e nosso "eu" futuro.
In the future, we're perfect.No futuro, somos perfeitos.
In the future, we're going to save for retirement, we're going to lose weight, we're going to call our parents more.Vamos economizar para a aposentadoria, perder peso, telefonar mais para nossos pais.
But we oftentimes forget that our future self is exactly the same person as our present self.Mas muitas vezes esquecemos que nosso "eu" futuro é exatamente a mesma pessoa que nosso "eu" atual.
We know that one of the best times to save is when you get your tax return.Um dos melhores momentos para economizar é na declaração do imposto de renda.
So we tried an A/B test.Fizemos um teste A/B.
In the first group, we texted people in early February, hopefully before they even filed for their taxes.No primeiro grupo, contatamos pessoas no início de fevereiro, antes mesmo de elas enviarem a declaração.
And we asked them, "If you get a tax refund, what percentage would you like to save?" Now this is a really hard question.Perguntamos a elas: "Se receber a restituição do IR, que percentual deseja economizar?" Essa é uma pergunta muito difícil.
They didn't know if they would receive a tax refund or how much.Elas não sabiam se receberiam restituição, nem quanto.
But we asked the question anyway.Mas perguntamos de qualquer forma.
In the second group, we asked people right after they received their refund, "What percentage would you like to save?"No segundo grupo, perguntamos às pessoas logo após receberem a restituição: "Que percentual deseja economizar?"
Now, here's what happened.Eis o que aconteceu.
In that second condition, when people just received their tax refund, they wanted to save about 17 percent of their tax refund.Na segunda condição, quando as pessoas tinham acabado de receber a restituição, elas queriam economizar cerca de 17% dela.
But in the condition when we asked people before they even filed their taxes, savings rates increased from 17 percent to 27 percent when we asked in February.Mas, na condição em que perguntamos antes mesmo de elas enviarem a declaração, a economia aumentou de 17% para 27% quando perguntamos em fevereiro.
Why? Because you're committing for your future self, and of course your future self can save 27 percent.Por quê? Porque você se compromete com seu "eu" futuro, e é claro que ele consegue economizar 27%.
These large changes in savings behavior came from the fact that we changed the decision-making environment.Essas grandes mudanças nos hábitos de poupança vieram do fato de que mudamos o ambiente de tomada de decisão.
We want you to be able to harness that same power.Queremos que você consiga aproveitar esse mesmo poder.
So take a moment and think about the ways in which you can sign up your future self for something that you know today will be a little bit hard.Reserve um momento e pense em maneiras de comprometer seu "eu" futuro com algo que sabe que será um pouco difícil hoje.
Sign up for an app that lets you make savings decisions in advance.Inscreva-o num aplicativo que lhe permita tomar decisões de economizar previamente.
The trick is, you have to have that binding contract.O truque é que você deve ter um contrato vinculante.
Number two: use transition moments to your advantage.Segundo truque: use momentos de transição em seu benefício.
We did an experiment with a website that helps older adults share their housing.Fizemos um teste com um site que ajuda idosos a compartilhar sua moradia.
We ran two ads on social media, targeted to the same population of 64-year-olds.Publicamos dois anúncios nas mídias sociais, direcionados à mesma população de 64 anos de idade.
In one group, we said, "Hey, you're getting older. Are you ready for retirement? House sharing can help."Em um grupo, dissemos: "Ei, você está ficando mais velho. Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar".
In the second group, we got a little bit more specific and said, "You're 64 turning 65. Are you ready for retirement? House sharing can help."No segundo grupo, fomos um pouco mais específicos e dissemos: "Você tem 64 anos e vai fazer 65. Pronto pra se aposentar? Compartilhar a casa pode ajudar".
What we're doing in that second group is highlighting that a transition is happening.Nesse segundo grupo, ressaltamos que está acontecendo uma transição.
All of a sudden, we saw click-through rates, and ultimately sign-up rates, increase when we highlight that.De repente, percebemos o aumento dos índices de cliques e, no final, de inscrições quando ressaltamos isso.
In psychology, we call this the "fresh start effect.Na psicologia, chamamos isso de "efeito de novo começo".
" Whether it's the start of a new year or even a new season, your motivation to act increases.Seja o começo de um novo ano ou até mesmo uma nova estação, sua motivação para agir aumenta.
So right now, put a meeting request on your calendar for the day before your next birthday.Coloque já uma solicitação de reunião em seu calendário para o dia antes de seu próximo aniversário.
Identify the one financial thing you most want to do.Identifique a coisa financeira que você mais queira fazer.
And commit yourself to it.E se comprometa com isso.
The third and final trick: get a handle on small, frequent purchases.O terceiro e último truque: controle as compras pequenas e frequentes.
We've run a few different studies and found that the number one purchase people say they regret, after bank fees, is eating out.Conduzimos alguns estudos diferentes e descobrimos que a compra número um de que as pessoas dizem se arrepender, depois de tarifas bancárias, é comer fora.
It's a frequent purchase we make almost every day, and it's death by a thousand cuts.É uma despesa frequente, que fazemos quase todos os dias, e é uma morte lenta e dolorosa.
A coffee here, a burrito there ...Um café aqui, um salgadinho lá ...
It adds up and decreases our ability to save.Isso vai se somando e diminui nossa capacidade de economizar.
Back when I lived in New York City, I looked at my expenses and saw that I spent over 2,000 dollars on ride-sharing apps.Quando morei em Nova York, analisei meus gastos e percebi mais de US$ 2 mil em aplicativos de compartilhamento de viagem.
It was more than my New York City rent.Era mais do que meu aluguel em Nova York.
I vowed to make a change.Prometi fazer uma mudança.
And the next month, I spent 2,000 dollars again -- no change, because the information alone didn't change my behavior.No mês seguinte, gastei US$ 2 mil novamente, nenhuma mudança, porque só as informações não mudaram meu comportamento.
I didn't change my environment.Não mudei meu ambiente.
So now that I was 4,000 dollars in the hole, I did two things.Com uma perda de US$ 4 mil, fiz duas coisas.
The first is that I unlinked my credit card from my car-sharing apps.A primeira foi desvincular meu cartão de crédito desse tipo de aplicativo.
Instead, I linked a debit card that only had 300 dollars a month.Em vez disso, vinculei um cartão de débito que tinha apenas US$ 300 por mês.
If I needed more, I had to go through the whole process of adding a new card, and we know that every click, every barrier, changes our behavior.Se eu precisasse de mais, teria que passar pelo processo de inclusão de um novo cartão, e sabemos que cada clique, cada barreira muda nosso comportamento.
We aren't machines.Não somos máquinas.
We don't carry around an abacus every day, adding up what we're spending, in comparison to what we wanted.Não andamos com um ábaco todos os dias, somando o que estamos gastando, em comparação com o que queríamos.
But what our brains are very good at is counting up the number of times we've done something.Mas nosso cérebro é muito bom em contar o número de vezes que fizemos algo.
So I gave myself a limit.Então, impus um limite a mim mesma.
I can only use ride-sharing apps three times a week.Só posso usar aplicativos de viagem três vezes por semana.
It forced me to ration my travels.Isso me forçou a limitar minhas viagens.
I got a handle on my car-sharing expenses to the benefit of my husband, because of the environmental changes that I did.Controlei meus gastos com compartilhamento de viagem para o bem de meu marido, por causa das mudanças ambientais que fiz.
So get a handle on whatever that purchase is for you, and change your environment to make it harder to do so.Portanto, compreenda o que essa compra significa para você e mude seu ambiente para dificultá-la.
Those are my tips for you.Essas são minhas dicas para você.
But I want you to remember one thing.Mas quero que você se lembre de uma coisa.
As human beings, we can be irrational when it comes to saving and spending and budgeting.Como seres humanos, podemos ser irracionais quando se trata de economizar, gastar e fazer orçamento.
But luckily, we know this about ourselves, and we can predict how we'll act under certain environments.Mas, felizmente, sabemos isso sobre nós mesmos e podemos prever como agiremos em certos ambientes.
Let's do that with saving.Vamos fazer isso com a poupança.
Let's change our environment to help our future selves.Vamos mudar nosso ambiente para ajudar nossos futuros "eus".

Contagem de palavras

A tabela abaixo exibe as palavras encontradas neste vídeo bem como o número de vezes em que aparecem.

Veja também: Para que serve esta tabela?

Freq.PalavraFreq.PalavraFreq.Palavra
39we38to34the
33a26that25and
24you23in18I
14is13your13of
11what11for10their
10our10on10my
9save9people9know
9how8they8so
8it8future7when
7we're7up7self
7one7group7change
7can6sharing6going
6do6but6are
6an5this5tax
5savings5refund5now
5new5environment5asked
4with4two4second
4saving4retirement4question
4percent4or4number
4more4make4it's
4income4have4get
4from4every4dollars
4didn't4behavior4be
4about3you're3would
3which3was3want
3times3start3something
3sign3share3saw
3same3ready3rates
3purchase3much3month
3like3I'm3if
3help3handle3even
3environmental3doing3did
3day3changes3card
3before3because3basis
3apps2york2year
2we've2were2weekly
2ways2wanted2use
2trick2transition2through
2think2thing2taxes
2spent2spending2showed
2said2right2ride
2received2ran2present
2power2percentage2ourselves
2only2older2not
2next2me2little
2let's2less2just
2important2house2here's
2here2harness2hard
2had2got2frequent
2found2first2filed
2february2expenses2different
2cues2condition2click
2city2changed2car
2call2bit2at
2as2around2all
2after2adding2act
2able1yourself1yet
1willpower1will1why
1whole1who1whether
1whatever1we'll1weight
1week1website1vowed
1very1us1unlinked
1understood1under1ultimately
1turning1tried1tricks
1travels1today1tips
1throughout1three1thousand
1those1third1things
1these1there1them
1that's1than1texted
1test1tell1teach
1targeted1take1sudden
1study1studies1specific
1social1smart1small
1should1selves1season
1say1run1return
1request1rent1remember
1regret1receiving1receive
1really1ration1put
1purchases1psychology1process
1predict1pre1population
1person1perfect1parents
1overall1over1out
1open1olds1oftentimes
1no1needed1need
1myself1motivation1most
1monthly1money1moments
1moment1meeting1media
1making1machines1luckily
1lose1looked1lived
1linked1limit1lets
1let1large1isn't
1irrational1intentions1instead
1information1increases1increased
1increase1impact1identify
1husband1human1housing
1hopefully1hole1highlighting
1highlight1hey1helps
1harder1happening1happened
1good1go1give
1getting1gave1gap
1fundamentally1fresh1forget
1forced1financial1final
1few1fees1fact
1experiment1example1exactly
1environments1effect1eating
1early1don't1done
1depends1decreases1decisions
1decision1debit1death
1cuts1credit1course
1counting1contract1comparison
1committing1commitment1commit
1comes1coffee1certain
1carry1came1calendar
1by1burrito1budgeting
1budget1bridge1brains
1birthday1binding1better
1best1benefit1beings
1barrier1bank1back
1b1aren't1app
1anyway1another1amount
1am1already1alone
1almost1again1advantage
1advance1adults1ads
1adds1actions1account
1ability1abacus

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